【投資】日本・米国・欧州の株式・投信
日本で株・資産運用・投資というとネガティブですもんね。
そんなのギャンブル、コワイ！
これ、ぼくが担当のスタイリストさんに言われたことば。
ましてや今、コロナショック(すっかり公用語みたいになりましたね)の真っ只中で、ダウが2万ドル切ろうとしています。こんなときに投資かよ、って言われかねないですが。
こんな時こそ、投資のチャンスです
【日本人は投資が嫌い】
皆さんが肌で感じるまでもなく、日本人の投資嫌いが解ります。
これです。見ての通り日本人は大半の資産を、現金で持っています。一方アメリカは、投資信託・株式で46%もあり、国民性の違いがはっきりしています。一説には
日本人は89年のバブル崩壊で、投資アレルギーになったのだ
とさえ言われていますが、それもあるかもしれません。
では現金・株(と投資信託)・債券のゆくえはどうなるのでしょうか？
【現金・株(と投資信託)・債券・金のゆくえ】
僕のブログでは、この図をよく引き合いに出しています。
1ドル分の資産が、200年後にどのような価値になったか。を見ています。
結果は、株式(Stocks)の圧勝です。つぎに債券(Bonds)。現金(Dollar)はじつは一番損で、年率1.4%ずつ失われています。理由はインフレーション。親世代の初任給と、私たちの初任給が4倍違う、なんて事ありますよね？500円あれば遊んで暮らせた、なんておばあちゃんが言っていませんか？(うちはそうでした)・・・現金が、年率―1.4%だからですね。
<株価暴落してるけど？>
いま(2020年3月)はコロナショックで、激しい下落です。ですが、上のグラフをよく見てください。一時的に落ち込んでも、数年かけてそれを抜いて、長期的には上昇しています。もし下落がイヤなら、債券がオススメです。これならリーマンショックでも7%しか落ちませんでした。
【日本人が投資しない理由】
じゃあどうして、日本人が投資しないのか？これを色々考えてみました。
<預金金利が高かった>
我々の親世代の時代(70年代)は、預金金利が高かった時代です。定期預金で10%金利(！)すらありました。3%はあったので、100万円預ける➡翌年には103万円です。だから、「預金はいいことがある、使わず貯めなさい」と子供たちに言いたくなる。
ですが、いまの金利は0.01%です。100万円➡翌年には100.01万円です。それよりも、インフレ率の方が高いので、預金目減りします。
親世代の「預金しなさい」という常識は、我々アラフォー世代では通用しません。
<バブル弾けた>
これは投資への恐怖心を植え付けた事件です。詳しい解説は他に譲りますが、30年前の恐怖で、投資できない人も多いと思います。
【他国の人の感覚は？】
僕の友人(20代前半までアメリカ)は、ドル預金は少しずつ、S&P500で積立買い付けにしていました。
詳しいね
僕は別に株が好きじゃないけど
どうして積立なの？
リスク分散のためだよ。
おなじ2000$で株買う場合、100$の時買えば20株だけど、200＄の時買えば10株。
「でも半分ずつ買えば、15株。1株単価は13.33$。分散で安売時の成績に近づくんだよ」
との事です。・・・こういう国民性だから、株式・投信で46%なのでしょうね。
「割合決めて、分散投資するのは大事だよ」
「なんで？」
「例えば株85%、債券20%きめて持つ。すると株が値上がりして、株85％債券15%とかになる場合。」
「値上がりした高い株を売り、安い債券を買えるでしょ？」
「なるほど！自動的に高い物を売り、安い物を買えるのか！」
日本人で、ここまで詳しい人間は珍しいですよね。
【投資しないと】
目減りすることが目に見えています。身近なもので値上がりしなかったものは無いと思いますが、経済はインフレしてくものなので仕方ないです。現金は年率―1.4%ですから、100万円は来年、98.6万円の価値になる。そんな目減りを避ける為、株式運用は有用です。
