【投資信託】サラリーマンで一億円?
茶助です。サラリーマン・子供ありの人間でも、1億円つくれないかと妄想しています。といっても、ギャンブルはしない。なるべく誰でもできそうな、簡単な方法で。
【1億円:月10万円を積み立てた場合】
このページ、使いやすくてオススメ。このサイトで、
目標=最終積立金額➡1億円
月々の積立➡10万円(庶民が節約で浮かせられそうな額)
リターン➡6.4%と仮定(S&P500の、最も悪い20年リターン)
<質問です>
Q1:何年で1億円突破でしょうか?
Q2:積立額と、運用で増えた額は?
【運用の結果】
A1:28年11か月で1億円突破です!
A2:積立額3470万円、増えた額6529万円
【29年というと】
大卒23歳のサラリーマンは、52歳で1億円を手に入れてリタイア出来ます。人生100年時代とはいいますが、「老後2000万円たりない問題」も、不問ですね。
【1億円の理由】
それは、配当3.75%の投資で手取300万円入手できるためです。
配当3.75%➡課税して3%くらい・・・1億円だと300万円。
配当3.75%だと、優良株でも結構あります。
もしくはこの投資信託で、年間のびた分だけ売るとしましょう。
1億円×6.4%=640万円(課税前)
キャピタルゲイン課税(20.375%)されるので、
640万円×0.79625=509.6万円(課税後)
・・・つまり投資信託のうち、年間509.6万円を売っても元本1億円は減りません。この額を手取でもらえるのは、共働きの一般的家庭だけですね。
【本当に年率6.4%も上がるの?】
と言われそうなので。確実ではないけど、今まで上がり続けたものを紹介します。
<米国 S&P500指数>
2020年 1月時点 |
年リターン平均 | ||||||
1年 | 3年 | 5年 | 10年 | 15年 | 20年 | 30年 | |
リターン(%) | 21.1 | 13.5 | 10.9 | 16.2 | 9.6 | 6.5 | 9.2 |
100円投資 | 121 | 146 | 168 | 449 | 396 | 352 | 1402 |
S&P500指数は今まで、右肩上がりでした。年率リターン悪かったのが、20年リターン。2000年のITバブル崩壊、2008年リーマンショックでダブルパンチを受けています。それでも、このリターンです。30年ホールドだと9.2%にもなります!
20年リターンで、6.5%でした。・・・あれ、さっき6.4%で検証してたよね?
この0.1%は、紹介するS&P500連動の、投資信託の手数料です。
【S&P500連動の投資信託】
おなじS&P500連動の投資信託は沢山あります。おなじだから、手数料の最安値がいい。そうすると、
●SBI証券なら 「SBI S&P500」 0.0968%
●楽天証券なら 「e-Maxis Slim 米国株式(S&P500)」 0.0968%
手数料は年率ほぼ0.1%なので、さっき6.5%➡6.4%といたしました。
【S&P500じゃない指数は?】
色々調べましたが、日本の日経平均225社は微妙です。バブルの最高値を超えておらず、年リターンがマイナスになったりします。